CREDITO LEASEBACK HABITACIONAL

viernes, 15 de noviembre de 2019

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ANTECEDENTES NECESARIOS PARA UNA EVALUACION RAPIDA


Usted tiene la opción de acceder a nuestro financiamiento reuniendo los siguientes requisitos que en cada de caso se señalan de acuerdo a la actividad que desarrolla:

·   Lo ideal es que sus antecedentes comerciales y financieros, estén al día, no presentar morosidades y protestos vigentes sin aclarar o deudas en el sistema financiero morosas, vencidas o castigadas. De lo contrario, Si tiene DICOM o tiene SOBRE ENDEUDAMIENTO, igual se otorga el servicio, pero, estas deudas se consideran como pagos obligados con el producto del mismo financiamiento.

·    Deberá acreditar capacidad de pago suficiente en base a la suma de sus ingresos líquidos, cuya cuota mensual no debe superar el 25%  resultante, considerando su actividad y del endeudamiento total y de la carga financiera.


DOCUMENTO GENERALES

. Fotocopia cédula de identidad del titular
. Certificado de Deudas Superintendencia de Bancos (Bandera 92, Santiago, 9 a 14 hrs. En Regiones se solicita en oficinas de Chile Atiende)
. Escritura de la propiedad
. Fotos de fachada e interior de la propiedad
. Comprobante de pago las cuentas de agua y luz



PRESENTAR LA TOTALIDAD DE DOCUMENTOS NECESARIOS

Para realizar una rápida evaluación  y  la tramitación de su financiamiento,  deberá presentar la totalidad de los antecedentes que se indican a continuación:

Empleados
. Certificado de Renta, con indicación del cargo y antigüedad otorgado por su empleador.
. 6 últimas liquidaciones de sueldo.
. Certificado ultimas 12 cotizaciones previsionales otorgado por la AFP. No se acepta certificado otorgado por Previred.

Comerciantes y Microempresarios

. Iniciación de Actividades de Servicio de Impuestos Internos.
. 12 últimos pagos de IVA. ( formulario 29 de SII)
. 2 Últimas declaraciones anual de renta. ( Formulario 22  SII )


Transportista 
. Iniciación de Actividades de Servicio de Impuestos Internos.
. 12 últimos pagos de IVA.
. 2 Última declaración anual a la renta ( Formulario 22 de SII ).
. Certificados de inscripción de Vehículos Motorizados
. Permiso de circulación
. Revisión técnica al día del o de los vehículos de carga.

Profesionales o Trabajadores independientes
. Iniciación de Actividades de Servicio de Impuestos Internos.
. Boletas de honorarios de los últimos 6 meses o
. 6 últimos pago de PPM ( formulario 29 de SII)
. 2 Última declaración anual a la renta. ( Formulario 22 de SII)

Empresarios Locomoción Colectiva Interurbana
. Iniciación de Actividades de Servicio de Impuestos Internos. 
. Certificado de ingresos otorgado por la línea de taxibuses.
. Certificado de inscripción de Vehículos Motorizados
. Permiso de circulación
. Revisión técnica al día del o los taxibuses.
. 2 Últimas declaraciones anual de renta. ( Formulario 22 SII)


Taxistas y transportistas Escolares
. Iniciación de Actividades de Servicio de Impuestos Internos.
. Declaración Jurada Notarial de ingreso promedio mensual.
. Certificado de inscripción de Vehículos Motorizados
. Permiso de circulación
. Revisión técnica al día del o los vehículos.
. 2 Última declaración anual a la renta. ( Formulario 22 de SII)

Jubilados
. Última liquidación de pensión.

Rentistas
. Contratos de arriendos actualizados y firmados ante notario.
. Copias de inscripción de dominio vigente de cada propiedad en arriendo, otorgado por Conservador de Bienes Raíces.
. Certificado de Avalúo Fiscal de cada propiedad
. 2 Última declaración anual a la renta. ( Formulario 22 de SII)








 

El Leaseback era una herramienta de financiamiento ocupada principalmente por las empresas. Sin embargo, desde junio del 2008 se comenzó a masificar hacia  el público en general hasta alcanzar un crecimiento muy importante.

Qué es el Leaseback?
Es un sistema de financiamiento donde una persona le vende su propiedad a una empresa inmobiliaria de leasing sin perder el uso y goce de esta, ya que el cliente luego de vender su casa pasa a ser arrendatario de esta con un compromiso de compraventa incluido.
De este modo, la persona puede obtener liquidez a partir de la venta de su casa para cancelar otras deudas que lo estén afligiendo como créditos de consumo, deudas con tarjetas de crédito, líneas de crédito, casas comerciales, estudios universitarios de los hijos, etc.

Un ejemplo de cómo funciona: 
Si una persona tiene una casa de 30 millones de pesos, nosotros le damos el 100% del valor comercial de la casa que está vendiendo, sin embargo, el cliente tiene que dejar un 30% de este valor como pie de la propiedad (9 millones de pesos en este caso).
De este modo, la persona obtiene una liquidez por el 70% restante -que serían de 21 millones de pesos-, los cuales puede utilizar para pagar todas las deudas que tiene pendientes.
Luego continúa viviendo en su misma casa y queda pagando un dividendo por el 70% que adeuda (ya que el 30% restante lo dejó de pie).
Si seguimos con el mismo ejemplo que hemos señalado hasta ahora y la persona pacta el pago de la deuda a 20 años plazo, quedaría pagando un dividendo de $ 270.000 mensuales (con seguros incluidos).

Tasa de interés
Este financiamiento tiene una tasa de 10% a 10.5% anual, que sería de 0,85% mensual.
Si lo comparamos con otros tipos de créditos sería una tasa baja, ya que se trata de clientes que están cambiando esta deuda por créditos con tasas mayores como las tarjetas de crédito que cobran sobre un 4% mensual.

Diferencia entre el Leaseback y el clásico sistema de "hipotecar la casa a un banco"
Los Bancos ofrecen un producto financiero que se conoce como créditos con fines generales contra garantía de una propiedad .
Ese tipo de créditos tiene una tasa de 6,5% a 7%.

El Leaseback tiene una tasa más alta que hipotecar la propiedad a un banco
Se debe considerar que actualmente no es tan fácil conseguir cualquier tipo de financiamiento bancario.
Además hay un tema importante con el prepago, ya que si una persona hipoteca su casa con un banco y en un año va a pre pagar esa deuda, la institución financiera va a cobrar una multa o costo por ese prepago. La famosa multa por pago anticipado.
Entonces, si yo incorporo esa multa en la evaluación inicial de financiamiento voy a ver que es más caro que la sola tasa de interés.
En cambio, con el Leaseback puedes hacer pagos anticipados sin costo paga el cliente, tanto para un pago parcial como total de la deuda.

Las personas que quieren obtener este financiamiento que no han pagado la totalidad de su casa, igual pueden acceder a este tipo de crédito
Se puede hacer Leaseback en ese caso, siempre y cuando el monto de la deuda sea inferior al 70% del valor de la casa.

Si alguien compró su casa hace 2 años con un crédito a 30 años plazo -y con el 100% de financiamiento- es poco probable que tenga el margen para hacer leaseBack.

Pero si existe el caso de un cliente que debe sólo el 40% del valor de su casa, tiene un 30% de patrimonio que puede hacerlo efectivo a través del Leaseback.